Cuando se habla de cuestionario de salud, se refiere a las declaraciones firmadas que se presentan con la solicitud de un seguro y son imprescindibles para formalizar la contratación.
Debe contar con la firma del tomador y del asegurado, incluir la información sobre su estado de salud y los hábitos de vida de la persona que desee formar parte de la póliza.
Se usa por la aseguradora como base del futuro contratado porque contiene información que permite valorar el riesgo. También, solicitarán un reconocimiento médico que se hará por un médico que elija la aseguradora.
Con la información que se obtenga por medio del cuestionario y el reconocimiento médico, la aseguradora decidirá si el contrato es normal o agravado.
Si considera un riesgo agravado, siempre en función de los propios criterios de selección, significa que ese riesgo no se encuentra dentro de las previsiones de la compañía, suponiendo que puede proponer una sobreprima, un plazo de carencia, una reducción de la duración del seguro o una reducción del capital asegurado.
Es usual que las patologías anteriores a la firma del seguro sean consideradas como preexistentes y no las cubre el seguro.
¿Por qué es importante no mentir a la hora de llenar un formulario de seguro médico?
Un cuestionario de salud no es solo un trámite, ya que se pueden tener repercusiones y es importante tanto para la compañía como para el asegurado.
El artículo de la Ley del Contrato del Seguro indica que ‘‘El asegurador no somete al asegurado a un cuestionario de salud y no podrá alegar ninguna circunstancia que se relacione con la falta de información sobre el riesgo del asegurado’’.
En pocas palabras, la compañía podrá no abonar la indemnización si el cliente ha ocultado patología o enfermedades a sabiendas.
Por otro lado, el cliente no está en su obligación a contar más de lo que le pregunten, es decir, si no ha notificado de alguna patología que no le han preguntado, entonces la compañía no podrá alegar que no se le notificó.
Otro caso, es que los empleados del banco, cuando realizan los seguros, llenen ellos mismos los datos del asegurado por su afán de firmar una hipoteca o un préstamo.
Es claro que ese cuestionario no tiene ninguna validez cuando hay una reclamación y la compañía deberá pagar al no poder certificar que el asegurado ha mentido en el cuestionario.
Además, el cuestionario debe estar firmado por el asegurado, si no lo está, entonces la aseguradora no cumplió con el tramite correcto, así que en ningún caso podrá afirmar que han mentido en el cuestionario de salud.
Este es un documento de gran importancia sobre los seguros, y en el caso que la aseguradora no haga el cuestionario será un problema. Es por eso, el valor de no mentir cuestionario salud seguro médico.
¿En que se enfocan los cuestionarios de seguro médico?
El cuestionario no se trata de saber cuántas gripes ha tenido una persona o cuántas veces ha visitado al médico. Su objetivo principal es detectar esas cuestiones que tienen una mayor relevancia en la salud del asegurado.
Por ejemplo, las patologías graves o esas ocasiones donde se haya necesitado acudir a la consulta del médico.
Para ser más específicos, mostraremos algunas preguntas que colocan los seguros en los cuestionarios:
- ¿Ha sido intervenido quirúrgicamente? Explique el motivo.
- ¿Consume drogas o alcohol? Indique el tipo y la cantidad que se consume.
- ¿Tiene secuelas de enfermedades, accidentes padecidos, lesiones o trastornos congénitos?
- ¿Ha estado en algún centro sanitario en los últimos 10 años o tiene pensado hacerlo? Explique el motivo.
- ¿Le han recomendado o prescrito recientemente un tratamiento quirúrgico o médico?
- ¿Toma algún medicamento?
- ¿Actualmente padece alguna enfermedad?
Los aspectos más relevantes para la salud son las dolencias preexistentes, el historial de ingresos, las intervenciones quirúrgicas y la toma de medicamentos. Debes tener en cuenta, que al responder afirmativamente a una de estas preguntas, supone que la compañía tome la decisión de no asegurarte.
También, está la opción que aplique una prima superior a la medida de la persona de su edad y en su zona de residencia.
¿Puede un tercero rellenar el cuestionario?
Muchas veces sucede que quien nos hace el seguro rellena el cuestionario de salud, ya que da por hecho conocernos lo suficiente como para no equivocarse respondiendo las preguntas y luego firmamos dando por bueno el contenido.
Normalmente, esta situación ocurre cuando el gestor del banco es el que rellena el formulario, el agente del asegurador o el corredor. Y como hemos venido analizando, las consecuencias que tiene no ser sincero con el seguro, llevan a los beneficios y a ti, a no cobrar un euro.
Cuando esto sucede y la aseguradora rechaza el siniestro, aparece un conflicto. Incluso, algunas de las reclamaciones han llegado hasta el Tribunal Supremo, quien se ha manifestado en cada caso.
Estas son algunas disputas en las que se ha pronunciado y de manera pasiva para los intereses del asegurado.
En acordadas ocasiones, se ha considerado insignificante que el formulario no lo haya llenado el asegurado atendiendo la cantidad de datos personales que ha facilitado el asegurado y que de otra forma no se hubiesen conocido.
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