¿Es obligatorio el seguro de vida al financiar un coche?

Un préstamo para financiar un coche es tratado como cualquier otro préstamo, por ende, cuando solicitas el financiamiento te llueven propuestas de seguro, independientemente de si se trata de un préstamo o crédito, la entidad sea banco u otra empresa de crédito, te ofrecerán un seguro de vida que vaya vinculado al préstamo. E incluso los bancos pueden ofrecerte que contrates dicho seguro con ellos.

Sin embargo, no olvides que puedes contratar los seguros con quien tu desees y esto no debe ser causal para que te nieguen el préstamo. Eso sí, siempre es recomendable que contrates un seguro de vida si estas solicitando un financiamiento para un coche, por si llegara a ocurrirte algo, entonces tus seres queridos no deberán preocuparse por la deuda que quede pendiente por pagar, pues la póliza lo cubriría.

Asimismo, recuerda al momento de firmar los documentos de la financiación, leer detenidamente las condiciones y términos, conocer la letra pequeña del acuerdo, esto te dará una garantía contra las sorpresas. Más aún debes hacer esto si están financiando el coche con el concesionario, pues el trámite puede ser complejo debido a la poca transparencia que le dan. Entre las trampas que esconden estos contratos con los concesionarios, está los seguros PUF (Prima Única Financiada).

¿Qué es el seguro de vida de un préstamo?

Los seguros de vida de un préstamo son seguros que van vinculados a financiamientos pedidos por el asegurado, cuyo capital asegurado por lo general es decreciente y depende de la deuda que te queda por pagar a la entidad financiera. Esta es una solución si quieres asegurar que tu familia no tendrá que preocuparse de las deudas si llega a ocurrirte algo. Dicho seguro tendrá una duración máxima de acuerdo al tiempo que el préstamo esté vigente.

En este tipo de seguros el beneficiario no es ningún familiar, si no la entidad que te dio el préstamo y con quien tienes la deuda pendiente. Puedes también optar por un seguro de vida con capital constante, para que así si te llega a pasar algo se cubra la deuda y la parte restante se le entregue a tu familia como beneficiarios.

¿El seguro de vida es obligatorio para obtener un financiamiento?

De acuerdo con la ley no es obligatorio contratar un seguro de vida para que puedas obtener un financiamiento, si es recomendable, pero no obligatorio. Por ende, ninguna entidad financiera puede obligarte a contratar un producto vinculado con el pago del financiamiento y esto se puede ver reflejado en la ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros, en el artículo 5.2 e–

De acuerdo con lo que dice en la ley, los mediadores de seguros y reaseguros privados no te pueden imponer directa o indirectamente la realización de un contrato de seguro. La contratación de un seguro de vida debe ser u acto voluntario, y puedes hacerlo de forma externa en caso de que las condiciones ofertadas por el banco no sean las que más te favorezcan.

Además, los estudios han demostrado que el costo de la contratación de un seguro de vida en una entidad financiera para adquirir un préstamo, suponen un incremento entre el 30% y 50% sobre el precio de las aseguradoras. Es necesario que tengas claro que los seguros de vida ofrecidos por los bancos al solicitar un préstamo, no protegen al prestatario, ósea a ti, sino, que beneficia directamente a la institución financiera, ya que asegura el pago del capital prestado si llega a ocurrirle algo al solicitante.

Asimismo, tampoco es obligatorio que nombres a la entidad financiera como beneficiaria, los expertos recomiendan que nombres a una tercera persona, a pesar de que el beneficio sea para destinarlo a pagar dicho préstamo al que está vinculado, y que solo el restante pueda ser para el disfrute de los herederos.

No obstante, si la cantidad por la que estás solicitando el préstamo no es muy alta, y tienes un historial financiero bueno, probablemente no necesites contratar un seguro de vida vinculado al préstamo, bastará con que tengas la nómina domiciliada a la entidad.

¿Qué pasa con el banco si no contrato un seguro de vida?

Igualmente, la entidad financiera cuando pides el préstamo revisa tu solvencia para saber si te considera apto o no para darte el préstamo, hay casos en los que, si no das un aval o decides simplemente no contratar el seguro de vida, entonces revisarán el riesgo, y pueden considerarte no solvente, y por ende, no apto, denegando así el préstamo.

Además, puede que hayas hecho cuentas y realmente no te interese contratar un seguro de vida a cambio de la rebaja en el tipo de interés, y por eso tomarás la decisión de rechazar el seguro de vida que ofrece el banco para darte el préstamo. Esto puede traerte otras consecuencias:

1. El tipo de interés del préstamo aumentará: si bien el banco no puede obligarte a contratar el seguro de vida, pueden comercializar el conocido Préstamo Bonificado, el cual corresponde a uno en el que el tipo de interés se reduce con la contratación de otros productos ofrecidos por el banco, en caso de que no contrates ninguno, esto significa que el tipo de interés del préstamo aumentará. Es ahí donde tu debes evaluar si te conviene más contratar el seguro de vida con un pago anual que va entre 200 a 400 € anuales dependiendo de tu perfil o desistir a la bonificación sobre el tipo de interés.
2. El banco te niega el préstamo: esto es lo más esperado, y como ya lo mencionamos antes, es una decisión que pueden tomar si decides no contratar el seguro de vida, eso en base a los resultados generados por su departamento de análisis de riesgos, quienes pueden indicar que no eres solvente o que no estará garantizada la devolución del préstamo si no das un aval o un seguro de vida.

Ahora ya sabes que nadie puede obligarte a contratar un seguro de vida para concederte un préstamo para financiar un coche, te ampara la ley, y estas en tu derecho de rechazar cualquier seguro de vida que te ofrezca la entidad de financiamiento, y recurrir a un seguro de tu preferencia. Recuerda que al momento de firmar el acuerdo del préstamo leer todas las letras pequeñas y no dejar nada por fuera, aclarar todo es importante para que posteriormente no tengas sorpresas incomodas a nivel económico. Si te gustó la información recuerda compartirla con tus amistades para que sepan como deben manejarse al momento de pedir un financiamiento para un coche.